1. AOW: het basispensioen van de overheid
2. Pensioen via uw werkgever(s) bij Pensioenfonds Detailhandel of andere pensioenuitvoerders
3. En misschien iets extra’s dat u zelf regelt, zoals een verzekering, spaargeld of beleggingen.

Samen vormen deze delen uw inkomen voor later als u stopt met werken.

De AOW is het basispensioen van de overheid. U ontvangt dit van de Sociale Verzekeringsbank (SVB).

U krijgt AOW als u in Nederland woont of werkt. De AOW begint vanaf uw AOW-leeftijd. Die leeftijd is niet voor iedereen gelijk en hangt af van de gemiddelde levensverwachting in Nederland. Daarom kan de AOW-leeftijd in de toekomst verder stijgen. Op dit moment is de AOW-leeftijd 67 jaar. Vanaf 2028 is dat 67 jaar en 3 maanden. U krijgt het volledige AOW-bedrag als u in de 50 jaar vóór uw AOW-leeftijd in Nederland heeft gewoond of gewerkt.. Woonde of werkte u (een tijd) in het buitenland? Dan kan uw AOW lager zijn.

De hoogte van het AOW-bedrag verandert elk jaar. Op www.svb.nl vindt u de actuele bedragen en kunt u inloggen voor uw persoonlijke situatie.

Pensioen wordt ook wel ‘ouderdomspensioen’ genoemd. Wij noemen het gewoon ‘pensioen’. Dit is een bedrag dat u samen met uw werkgever opbouwt. Elke maand legt u en uw werkgever daarvoor premie in.

Bij Pensioenfonds Detailhandel bouwt u vanaf uw 18e ouderdoms-, partner- en wezenpensioen op via uw werk. U krijgt dit pensioen vanaf uw 67e. Hoeveel pensioen u ontvangt, hangt af van uw salaris en van het aantal jaren dat u opbouwt. 

Jaarlijks overzicht

Elk jaar ontvangt u een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Hierin ziet u hoeveel pensioen u tot nu toe heeft opgebouwd. U krijgt dit overzicht per post of digitaal (afhankelijk van uw postvoorkeur die u aan ons heeft doorgegeven) en u vindt het ook in uw persoonlijke pensioenomgeving achter de login op deze website.

Wilt u weten hoeveel pensioen u in totaal heeft opgebouwd, ook bij pensioenuitvoerders van eerdere werkgevers? Kijk dan op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar ziet u in één overzicht hoeveel ouderdoms- en partnerpensioen u heeft opgebouwd én wat u kunt verwachten als u doorwerkt tot uw pensioenleeftijd tot 67 jaar.

U kunt ook zelf extra pensioen regelen. Bijvoorbeeld door zelf te beleggen of te sparen, of met een lijfrente bij een verzekeraar of pensioensparen via een bank.

U kunt voor uw pensioendatum kiezen om ouderdomspensioen en partnerpensioen uit te ruilen. Zo kunt u bijvoorbeeld uw eigen pensioen verhogen of juist een hoger partnerpensioen regelen voor uw partner.

Let op: kiest u voor uitruil van partnerpensioen, dan is er na uw overlijden géén partnerpensioen meer voor uw partner. 

U bouwt elk jaar een stukje pensioen op. Al die stukjes samen vormen uw pensioen. U krijgt dit pensioen vanaf uw 67e, zolang u leeft. Dit heet een middelloonregeling.

Hierover bouwt u pensioen op

U bouwt niet over uw hele salaris pensioen op, maar over de pensioengrondslag. De pensioengrondslag is het jaarsalaris min de franchise. De franchise is een vast drempelbedrag waarover u géén pensioen opbouwt. Dat komt omdat u later ook AOW van de overheid ontvangt. In 2025 is de franchise € 18.034,-. Over wat u meer verdient dan dat bedrag, bouwt u jaarlijks 1,622% pensioen op. U bouwt pensioen op over het salaris tot het maximumloon Wet financiering sociale verzekeringen (Wfsv). Dat is in 2025  € 79.409,- in 2026. 

Let op: Tot 1 januari 2013 was de pensioenleeftijd 65 jaar. Daarna is deze verhoogd naar 67 jaar. Is er al pensioen bij ons opgebouwd vóór 2013? Dan zetten wij het opgebouwde pensioen om naar de huidige pensioenleeftijd van 67 jaar. We tellen het bedrag op bij het pensioen dat uw werknemer nu opbouwt. Als een werknemer alsnog het pensioen met 65 jaar wil laten ingaan, dan kan dat nog steeds.

Voorbeeld

U verdient € 32.029,- bruto per jaar.
U bouwt geen pensioen op over de eerste € 18.034,-.
U bouwt wél pensioen op over de rest: € 32.029,- – € 18.034,- = € 13.995,- (de ‘pensioengrondslag’).
1,622% van € 13.995,- is € 227,-. Dat is het bedrag dat u in dat jaar aan ouderdomspensioen opbouwt.

Betekenis voor de lange termijn

Na 30 jaar werken is uw opgebouwde ouderdomspensioen in dit voorbeeld € 6.796,90 bruto per jaar. Dit bedrag kan nog stijgen of dalen. Dat hangt af van hoe goed het pensioenfonds er financieel voor staat.

U en uw werkgever betalen samen voor uw pensioen

Iedere maand betaalt u premie voor uw pensioen. Uw werkgever betaalt ook mee. De totale premie is 24,75% van uw pensioengrondslag (het deel van uw salaris waarover u pensioen opbouwt).

Uw eigen bijdrage ziet u terug op uw salarisstrook. Wilt u precies weten hoeveel u en uw werkgever betalen? Vraag het dan na bij uw werkgever.

Voorbeeld

U verdient € 32.029,- bruto per jaar.
Over de eerste € 18.034,- (de ‘franchise’) betaalt u geen premie. U betaalt wel premie over het bedrag daarboven: € 13.995,-.
Daarover is de premie 24,75%. Dat is in totaal € 3.463,76.

Van dat bedrag

Betaalt u als werknemer € 850,20 (6,075% van 24,75%)
Betaalt uw werkgever minimaal € 2.613,56 (18,675% van 24,75%)
Uw werkgever houdt uw deel automatisch in op uw salaris. Dit bedrag ziet u terug op uw salarisstrook. Het deel dat uw werkgever betaalt, ziet u daar niet op.

Goed om te weten:

Voor sommige sectoren gelden andere afspraken over de premie. Dat is zo bij:

• Groothandel in textielgoederen en aanverwante artikelen (8,25% werknemer, 16,5% werkgever)
• Schoen-, Leder- en Lederwarenindustrie (9,225% werknemer, 15,525% werkgever)
• Schoenmakerij (12,375% werknemer, 12,375% werkgever)
• Drankindustrie (8,5425% werknemer, 16,2075% werkgever)

Vraag uw werkgever of dit voor u geldt.

Verdient u meer dan € 79.409,- (bedrag 2026)? Dan kan uw werkgever meedoen aan de aanvullende regeling. U bouwt dan ook pensioen op over uw salaris boven dat bedrag (tot € 137.800,-, bedrag 2026).

Voorwaarden

Voor de aanvullende pensioenregeling gelden dezelfde voorwaarden als voor de verplichte regeling. Ook zijn risico’s als arbeidsongeschiktheid en overlijden op basis van het inkomen gedekt.

Pensioenpremie

U kan met uw werknemers afspraken maken over de verdeling van de premie. Werkgevers kunnen deelnemen aan onze aanvullende pensioenregeling. Met deze regeling bouwt u pensioen op over het salaris boven het maximumloon loon Wet financiering sociale verzekeringen (Wfsv) tot een salaris van € 137.800,- (bedrag 2026). Deze aanvullende pensioenregeling is een collectieve regeling. Daarmee is bepaald dat deze regeling voor alle werknemers geldt met een salaris boven het maximum loon Wfsv. Voor deze aanvullende pensioenregeling wordt een uitvoeringsovereenkomst gesloten.