1. AOW

AOW is het basispensioen van de overheid dat u van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) ontvangt. Als u in Nederland woont of werkt, heeft u vanaf de AOW-leeftijd recht op AOW. De AOW-leeftijd is gekoppeld aan de levensverwachting en kan daarom in de loop van de jaren stijgen. De AOW-leeftijd is nu 67 jaar. AOW moet u zelf aanvragen, u ontvangt hiervoor een brief van de Sociale Verzekeringsbank.

2. Pensioen

Ook wel ‘ouderdomspensioen’ genoemd. Wij noemen het ‘pensioen’. Dit is het vermogen dat u via uw werkgever opbouwt door elke maand geld (premie) in te leggen. Bij Pensioenfonds Detailhandel bouwt u vanaf uw achttiende pensioen op. 

3. Pensioen dat u zelf regelt

U kunt ook zelf pensioen regelen. Bijvoorbeeld door zelf te beleggen of te sparen, of met een lijfrente bij een verzekeraar, of pensioensparen via een bank. 

Pensioen van Pensioenfonds Detailhandel ontvangt u niet automatisch. Neem hiervoor de volgende stappen door en check de handige tips. 

Dit moet u doen

Wanneer krijgt u bericht van ons dat uw pensioenaanvraag klaarstaat?

Zes maanden voor uw pensioenleeftijd van 67 jaar krijgt u een brief en aanvraagformulier (per post of digitaal) van ons met een verwijzing naar uw persoonlijke pensioenomgeving achter de login op onze website (inloggen met DigiD). Daar vraagt u uw pensioen aan en maakt u uw keuzes. Vervolgens maken wij een overzicht van het pensioen dat u maandelijks krijgt uitbetaald.

Goed om te weten: U kunt op z'n vroegst tien jaar vóór uw AOW-leeftijd met pensioen gaan.

Geef uw bankrekeningnummer door

Op het aanvraagformulier moet u ook uw bankrekeningnummer doorgeven. Belangrijk, zonder bankrekeningnummer kunnen wij uw pensioen niet uitbetalen.

Ondertekenen

Uiterlijk drie maanden voor uw 67ste verjaardag krijgt u uw pensioenoverzicht in huis. Zorg dat u het aanvraagformulier ondertekend naar ons terugstuurt, zodat wij de uitbetaling van uw pensioen in orde kunnen maken.

Als u met pensioen gaat, betaalt u nog steeds inkomstenbelasting. Namelijk over het pensioen dat u ontvangt. Gaat u voor de AOW-leeftijd met pensioen? Dan betaalt u tot die tijd het normale tarief aan inkomstenbelasting. Laat u het uitbetalen van uw pensioen samenvallen met uw AOW-leeftijd, dan hanteert de Belastingdienst een lager tarief. Hierdoor houdt u meer geld over. Als u uw pensioen van Pensioenfonds Detailhandel eerder laat ingaan dan uw AOW houdt u dus minder geld over. Het laten samenvallen van uw pensioen bij Pensioenfonds Detailhandel, en uw AOW, betekent ook dat u mogelijk in aanmerking komt voor een aantal heffingskortingen.

Loonheffing is de belasting die u betaalt over uw pensioen. Dat bestaat uit: loonbelasting + premie volksverzekeringen (premie AOW tot uw AOW-leeftijd, Anw en Wlz).

Met behulp van de loonheffingskorting betaalt u minder belasting. Als u in loondienst werkt, houdt uw werkgever rekening met de algemene heffingskorting en de arbeidskorting. Samen heten ze loonheffingskorting. Bij pensioen is de arbeidskorting niet meer van toepassing, maar de algemene heffingskorting wel. Als u met pensioen gaat, betaalt u minder loonheffing en krijgt u meer uitbetaald. U mag de loonheffingskorting laten toepassen door één werkgever of uitkerende instantie.

De SVB (Sociale Verzekeringsbank) past standaard de loonheffingskorting toe op de AOW. Wilt u dit niet? Dan moet u dit zelf doorgeven aan de SVB. Maar u mag zelf bepalen wie de korting toepast. Ook kunt u zelf de loonheffingskorting toepassen of stoppen. Dit kunt u aanpassen achter de login op onze website (inloggen met DigiD).

De Belastingdienst stelt vast of u te veel of te weinig heffingskorting heeft gekregen en verrekent dit met de inkomstenbelasting.

Voordat u met pensioen gaat, kunt u een aantal keuzes maken. Check op uw persoonlijke pensioenomgeving achter de login welke keuzes het beste bij u passen en welke invloed dat heeft op uw pensioen. Daar kunt u ook berekeningen maken voor meer inzicht in uw persoonlijke situatie. Inloggen met DigiD.

Eerder met pensioen

De officiële pensioenleeftijd bij Pensioenfonds Detailhandel is 67 jaar. Toch kunt u op z'n vroegst al tien jaar voor uw AOW-leeftijd met pensioen. Twee dingen zijn daarbij belangrijk om te weten: Uw maandbedrag wordt verlaagd, u krijgt namelijk langer pensioen omdat u het eerder ontvangt. En uw AOW (overheidspensioen) wordt pas vanaf uw AOW-leeftijd uitbetaald. In 2026 en 2027 is dat 67 jaar. Vanaf 2028 is dat 67 jaar en drie maanden. U kunt een deel van uw eigen pensioen gebruiken voor een AOW-overbrugging. Uw eigen pensioen wordt dan lager.

Later met pensioen

Doorwerken na uw 67ste en later met pensioen behoort ook tot de mogelijkheden. Uw maandbedrag wordt verhoogd, u krijgt namelijk korter pensioen omdat u het later ontvangt. Over het werk wat u na uw 67ste doet, bouwt u bij Pensioenfonds Detailhandel geen pensioen meer op. Let op; pensioen uitstellen kan tot vijf jaar na uw AOW-leeftijd.

Deeltijd pensioen

Stel dat u straks een paar dagen per week met pensioen wilt, maar ook nog een paar dagen wilt werken. Dan kunt u uw pensioen gedeeltelijk laten ingaan.

Hoger of lager pensioen

Zodra u met pensioen gaat, kunt u voor de optie kiezen om in de eerste jaren van uw pensionering een hoger pensioen te laten uitbetalen en daarna minder. Of andersom: eerst wat lager, later wat hoger. Dat heet 'hoog/laag' pensioen.

Partnerpensioen ruilen voor een hoger eigen pensioen

Als u single bent, of uw partner heeft zelf een goed pensioen, dan kunt u overwegen om uw partnerpensioen om te ruilen voor extra pensioen voor uzelf. Komt u te overlijden, dan is er door deze keuze geen partnerpensioen meer. Een deel van uw pensioen ruilen voor extra partnerpensioen.

Eigen pensioen ruilen voor een hoger partnerpensioen

Als uw partnerpensioen minder is dan 70% van uw totaal opgebouwde pensioen, mag u een deel van uw eigen pensioen ruilen voor extra partnerpensioen. Dit deel komt vervolgens toe aan uw partner. Zelf krijgt u wel minder pensioen.

Iedereen is anders. Dat geldt ook voor de begeleiding in het bepalen van de keuzes die u moet maken als u met pensioen gaat. Bij Pensioenfonds Detailhandel kunt u dit op verschillende manieren organiseren:

• Bel met één van onze medewerkers van de Pensioendesk op ons gratis telefoonnummer 0800 – 1972. Zij kunnen met u op de persoonlijke pensioenomgeving meekijken en uitleg geven
• Check welke keuzemogelijkheden bij uw persoonlijke situatie passen en welke invloed dat heeft op uw pensioen. Dit doet u door berekeningen te maken op uw persoonlijke pensioenomgeving
• Stuur ons een e-mail met uw vragen
• Stuur ons een brief met uw vragen:

Pensioenfonds Detailhandel
Postbus 59205
1040 KE AMSTERDAM

Waar u op moet letten als u pensioen gaat ontvangen

Huurtoeslag, zorgtoeslag of kind gebonden budget. Uw pensioen kan door de Belastingdienst worden gezien als extra inkomen. Eventuele huur- of zorgtoeslagen of andere inkomensafhankelijke regelingen kunnen dan worden verlaagd en/of teruggevorderd. Mocht u toeslagen ontvangen, ga dan bij de Belastingdienst na hoe dat voor u uitpakt.

Pensioen afkopen

Pensioen afkopen betekent dat u uw pensioen in één keer uitbetaald krijgt. Als u kiest voor afkoop ontvangt u als in de toekomst met pensioen gaat geen maandelijkse pensioenuitkering meer van ons. Ook heeft uw partner geen recht meer op partnerpensioen als u overlijdt.

Afkopen van het pensioen is gebonden aan een aantal voorwaarden. Zo mag uw opgebouwde pensioen in 2025 niet meer zijn dan € 613,25 bruto per jaar. En is afkopen alleen mogelijk op de ingangsdatum van uw pensioen.

Betaaldata pensioenen

U krijgt uw pensioen op zijn laatst op de 23e van de maand. Wanneer het pensioen exact op uw rekening staat, is afhankelijk van uw bank. Houd er verder rekening mee dat het pensioen rond feestdagen ook wat later kan worden bijgeschreven.

Als u van baan wisselt kunt u uw opgebouwde pensioen meenemen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Dit heet waardeoverdracht. Een waardeoverdracht moet u zelf aanvragen bij uw nieuwe pensioenuitvoerder.

Het kan bijvoorbeeld vanwege de overzichtelijkheid handig zijn om al uw opgebouwde pensioenen bij één pensioenuitvoerder te hebben staan. Zo ontvangt u als u met pensioen gaat uw pensioen van één pensioenuitvoerder en niet van meerdere. Of waardeoverdracht financieel verstandig is, is de vraag. Dit hangt namelijk af van de verschillen in de pensioenregelingen waar u pensioen hebt opgebouwd. Let bijvoorbeeld op de pensioenopbouw, het nabestaandenpensioen (partnerpensioen en wezenpensioen) en de flexibiliseringsmogelijkheden. Daarnaast is het ook belangrijk om de financiële positie van de pensioenuitvoerder waar u uw opgebouwde pensioen naar wilt overdragen te bekijken. In hoeverre verhoogt die pensioenuitvoerder bijvoorbeeld ieder jaar de pensioenen? En hoe staat die er financieel voor? Zoek dit goed uit voordat u over gaat tot waardeoverdracht.

Als u bij Pensioenfonds Detailhandel bent gaan deelnemen en waardeoverdracht van uw vorige pensioenuitvoerder naar ons wilt aanvragen, dan kunt u dit regelen via uw persoonlijke pensioenomgeving bij Pensioenfonds Detailhandel achter de login.

Automatische waardeoverdracht

Als uw opgebouwde pensioen lager is dan de wettelijke afkoopgrens € 613,52 (bedrag 2025, het bedrag voor 2026 is nog niet bekend) dragen wij uw pensioen automatisch over naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. Daar hoeft u niets voor te doen.